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论文写作模式-互联网金融对交通银行传统业务的影响的研究

2021-03-24 15:17:17

  随着互联网技术的深度发展,互联网金融应运而生,也慢慢的发展起来,对于我国传统金融行业带来很大的冲击,尤其是商业银行,近些年来了中国交通银行在业务发展方面非常的迅速,有了一定的市场。但是面对互联网金融的冲击,交通银行的发展规模比较大、受银监会的监管制度比较严,发展模式上相对的稳定,因此在技术更新、管理以及产品的创新等方面存在着很多问题,这就导致交通银行很难应对互联网金融的发展。

  本文在首先对互联网金融的含义和特点进行了介绍,主要从互联网金融对商业银行发展的地位的影响、银行的经营模式等方面的影响进行了阐述,本文以中国交通银行为案例展开分析,分析了互联网金融对交通银行的带来的影响,分别是支付业务、融资业务、存款业务以及信息处理等方面进行阐述分析,并且结合交通银行在此大背景下所面临的挑战和困难提出了相应的策略,促进交通银行互联网金融的革新和创新。

  一绪论

  1.1研究背景及选题意义

  1.1.1研究背景

  网络技术的人气是网络金融的关键。互联网金融客观地说,创造了互联网技术开发的条件。1999年,第一批从事第三方结算业务的机构出现了。10年后,以在线金融第三方结算为代表的智能手机和移动互联网技术的相互代表普及,影响了传统金融的发展。另一方面,随着互联网技术的有序展开,互联网的金融服务也发生了变更,为了满足互联网上金融商务的需求,依赖投资家的机会增加了。我国国民的收入水平持续上升,投资家开始注意金融投资和财务管理。网络金融和传统金融产品的门槛低,收益率高,使得很多人的投资欲望高涨。因为中小企业的发展可以刺激中国企业的发展活力,所以对企业来说,政府政策的支持支持支持中小企业的发展。网络金融的发展给中小企业的资金筹措带来了便利性。零星企业的资金筹措很难[1]。

  1.1.2选题意义

  互联网金融的发展和普及给传统商业银行的各类业务带来了很大的冲击,特别是个人业务和企业业务。因此,本文基于互联网金融的大环境对交通银行的所带来的影响对交通银行的业务进行分析阐述,具体到互联网金融对交通银行个人业务产生的影响,并且根据具体产生的原因,提出相应的解决方案,为交通银行在互联网金融环境下如何更好的发展,提出了建设性的意见,具有一定的指导意义,同时也为其他银行的发展作为参考。

  1.2国内外研究现状

  1.2.1国外研究现状

  GodfreyB等(2004)做了P2P贷款的研究,结果显示网络金融比商业银行运营成本低,资本使用效率高。MckinscyGlobal等(2011)认为网络金融的优点反映在没有传统商业银行的自身流通渠道上。RichardWerthamer等(1997)曾对中小企业网上贷款进行过问卷调查,结果发现在信用评级方面,网络金融比传统商业银行要宽。LinM等(2009)对网络金融贷款利率的研究表明,网络金融提供的贷款利率较低。DanJ.Kim(2005)将在线及离线贷款商务流程进行比较,认为互联网的在线模式将大大提高效率,有助于业务发展[2][3]。

  1.2.2国内研究现状

  谢平(2012)在《互联网金融发展模式研究》中提到了互联网金融的定义,即借助互联网技术而发展的一种无金融中介市场的金融交易方式,他们没有以实体方式的存在。依赖于互联网技术进行进行发展的,但是这种发展模式会产生很多风险,比如资金不安全、用户信息泄露等方面,但是目前相关的监管部门正在出台互联网金融有关互联网金融的法律法规,对互联网金融的交易严加监管,从而可以加强互联网金融的内部控制和风险管理。周宇(2013)从两个角度来阐述互联网金融的定义。第一个角度是通过互联网平台的帮助,在传统的金融机构从事商务活动;第二个角度是一家电子商务公司利用互联网技术开发新业务。邱峰(2013)认为互联网金融在货币金融理论基础上,在费用、服务和功能方面比传统的金融更有优势。徐宝林等(2013)认为直销银行的战略定位,商务模式,目标客户,盈利模式和运营模式可以总结归纳出互联网金融的概念和特征。

  1.3研究内容及方法

  1.3.1研究内容

  第一章:绪论,研究背景及研究意义,国内外研究现状,研究内容

  第二章:互联网金融基本理论概述

  第三章:互联网金融迅速发展对交通银行传统业务的影响

  第四章:互联网金融下交通银行发展转型策略

  第五章:总结

  1.3.2研究方法

  本文主要使用了如下的研究方法:

  (1)比较分析法:在论文撰写过程中比较有关交通银行业务发展的国内外文献。收集、分类和分析有关交通银行业务的国内外文献。

  (2)定性与定量相结合的方法:整合零散的时间,并计划和准备好查找相关文献的时间,老师对课题时间和品质的指导。

  (3)理论研究的方法:结合交通银行传统业务相关指标进行分析论证,发现问题,找出解决方案。

  二相关概念界定

  2.1互联网金融的概述

  2.1.1互联网金融定义

  互联网金融是互联网技术与金融功能的有机组合,依托于大数据和云计算,在以互联网平台为基础的平台包括金融市场,形成功能性金融模式和服务体系。包括金融组织体系、金融产品体系和互联网金融监督体系等,有与传统金融不同的普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融。

  2.1.2互联网金融特点

  (1)效率高

  互联网金融业务主要是在电脑上进行商务处理,运营过程非常标准化,顾客不用排队,处理速度也很快,因此用户的体验更优化。例如,阿里小贷依靠电子商务存储的资信库,通过数据分析及分析风险分析及信用调查模式,商户只需几秒钟申请贷款,一天就能完成一万笔贷款。

  (2)覆盖广

  互联网金融的覆盖范围比较广,不受时间和空间的限制,互联网金融主要是借助于互联网技术的发展,通过相关的软件、网页而发展起来的,互联网金融的客户大部分依托小微企业,中小型企业借助互联网平台进行融资,有效的提高了资源利用的效率,促进了实体经济的发展,那么同时对于个人客户来说,通过互联网金融平台进行借款更加的方便,审核更容易通过[4]。

  (3)发展快

  互联网金融的发展依靠的是大数据和电子商务的开发。例如,余额宝在连续18天的上线中获得了用户累计超过250万人,累计资金66亿元。据统计,具有500亿元规模的余额宝已经成为目前最大的公募基金[5]。

  (4)管理弱

  互联网金融与央行的征信系统还不匹配,风险管理方面比较弱,个人信息容易泄露,同时也产生了很多违约的风险,许多p2p在线贷款平台因为管理问题出现了破产。同时在机构监管层面上,互联网金融在初期阶段并取得很好的监管效果,甚至监管力度很弱,也没有固定的法律法规来进行约束,准入门槛比较低,行业发展不是很规范,面临着很多法律的风险和漏洞。

  2.2商业银行传统业务介绍

  2.2.1商业银行传统业务简介

  按业务复杂程度和对网点依赖程度,银行业务可分为传统业务和复杂业务。传统业务,包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等,主要是靠大量分行网络、业务量来支持。

  2.2.2商业银行传统业务特点

  传统商业银行的目前的客户以及正在增加的客户量,主要以中高端的客户为主,在市场上非常有局限性,目前来说主要对接的是企业的客户,很多企业依赖于传统银行的存款,存款贷款业务,企业会通过银行来进行工资的发放,因此银行传统银行的客户主要是面对中高端的客户,个人客户随着互联网金融的发展慢慢的在减少,同时传统银行目前拥有的中高端的客户,也会随着互联网金融的发展慢慢的进行减少,这是商业银行急需解决的问题。

  2.3互联网金融对银行的影响

  2.3.1互联网金融对银行地位的影响

  互联网金融对银行的地位产生了很大的影响,特别是在吸引客流方面,互联网金融挖掘并带走了很多银行客户,导致银行的客群流失,同时互联网金融的业务在不断的增加,这些业务的发展都是和人们的日常生活密切相关,人们会更加依赖于互联网来进行购买商品、生活支付,这就导致银行的传统业务逐步的会被代替,银行的客户流失,中间的业务也不断的减少,互联网金融的发展导致加剧了传统商业银行的改变,商业银行亟需改变经营发展模式,才能在互联网金融的大背景下得以生存和发展,同时应当考虑结合互联网技术来创新发展的模式,引入先进的互联网技术更新换代平台支付,吸引更多的客户。

  2.3.2互联网金融对银行经营模式的影响

  (1)互联网金融改变了支付的模式

  互联网金融的发展改变了人们的支付模式,现在的人们依赖于微信支付和支付宝支付,导致了银行支付业务相对的减少,在以前人们会经常用银行卡来进行直接刷卡支付,但是随着互联网的发展,它的便捷性人们越来越依赖于手机支付,改变了人们的支付方式,传统商业银行在付款方面的开发仍是陌生的,不能根据客户的特性而改变付款方式。因此,传统商业银行有改善和开发第三方付款的余地。

  (2)互联网金融使得银行的融资业务受到影响

  互联网金融的融资平台依赖巨大的云计算功能和多种模式,通过对大数据的分析来把握银行金融交易的商机。例如,2013年,阿里巴巴向1027家新疆销售者发放网上贷款,同比增加131%,共发行8.88亿元人民币。2014年上半年,阿里巴巴向新疆727名卖家发放贷款约5000万元,增长93%。交易双方当事人之间充分的信息通讯,使交易透明,风险管理及信用等级完全数据化,边际费用几乎为零。所以电子金融基本上解决信息费用问题[6]。

  三互联网金融迅速发展对交通银行传统业务的影响

  3.1交通银行概况

  交通银行是中国的5大行之一,它的业务范围非常的广,比如有商业银行证券、信托基金等方面的业务,交通银行在境内外共有235家,其中省分行30家,直属的分行有199家,在全国239个地级以上的城市,共设有3000多个网点,他的旗下有7家非银子公司,包括全资公司的租赁,保险投资等方面的业务。

  3.2互联网金融对交通银行竞争环境的影响

  3.2.1银行核心领域竞争激烈

  互联网金融下要探索银行的竞争环境,首先要分析电子商务平台是如何渗透金融产业的。交通银行的基本业务包括转账汇款、存款和贷款,并从以下角度来分析。

  (1)第三方支付实现由“电商”到“汇”

  支付中介是银行最传统的业务,在支付业务中互联网金融的主要成果是第三方支付平台,这些平台还是借助互联网银行卡、信用卡的绑定来进行发展,通过银行卡的绑定可以借助第三方平台进行实现支付的功能,能从某些方面对商业银行造成了冲击,商业银行的支付中介业务发展慢慢的会被替代。

  商业银行在跨行支付业务方面,本身就非常具有优势,通过银行的APP直接进行转账,在这方面,不受时间空间的限制,直接可以做到清算,但是大金额的支付业务可能必须要去柜台进行办理,时间空间有些限制,这个缺点第三方支付平台刚好刚好弥补了,第三方支付平台通借助互联网技术的革新,可以实现大额转账支付的功能,从而对商业银行跨行支付业务带来了很大的挑战。

  互联网金融的发展对个人支付的业务也带来非常大的冲击,之前人们都是习惯于用现金来进行交付,现在基本上实现了无现金支付,通过支付宝转账、刷脸等支付功能转变了人们的支付方式,同时也可以通过第三方金融平台进行信用卡的还款,这样就对信用卡的功能产生了一定的冲击。个人支付结算业务被第三方平台取代,尤其是以支付宝和微信为主的支付平台,相对于商业银行的网上支付,第三方支付具有成本低、操作更加简单转账比较、到账快的优点,这是商业银行支付平台所提供不了的。

  表3-1

  根据支付方式分类 功能

  

   ,

  

  表3-2

  

  

  

  

  

  

  

  表3-3

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  (2)支付宝实现由“汇”到“存”

  近年来由于支付宝的快速发展,它已经成为人们日常生活不可分割的一部分了,因为支付宝有自己存款理财功能,可以给用户带来收益,提供了网上支付、网上购物的功能,因为支付宝是全国最大的第三方支付平台,所以它有很大的用户注册量,每天的成交额在百亿元人民币,他的资金量非常大,再加上余额宝存款的门槛比较低,用户愿意在余额宝存款,因为它不仅限于支付,也便于理财[7]。

  (3)互联网融资平台——实现由“汇”到“贷”

  这些年来p2p平台电商融资平台借助互联网金融的趋势发展起来,但是他的业务规模还是比较小的,商业银行相比来说还是有非常大的距离,但是与它的商业模式有着非常大的发展空间,它借助互联网金融,依托良好的风控技术为个人和小微企业提供了借款,有效地缓解了小微企业融资途径困难的问题,比如阿里小贷就为很多网络零售平台提供了小规模的贷款模式促进了零售平台的发展。

  (4)电商进入消费领域

  互联网让人们的消费方式产生了巨大的改变,消费金融也成为了互联网金融的发展主要方向。伴随“互联网+”的时代到来,再加上国家层面的一些政策支持,消费金融的发展也获得了一定的机遇,这些年京东白条、支付宝花呗、苏宁任性付等互联网金融产品不断的发展起来,用户加入到互联网金融消费金融的大军中,同时可以预见未来有很多的电商企业、互联网金融企业会蓬勃发展。传统的金融结构面临着非常大的挑战,他们的过程中,只有改变其经营发展方式,才会很好的顺应互联网金融时代的发展。

  3.2.2交通银行服务渠道受到冲击

  伴随着互联网金融的发展,人们深刻地体会到它的方便,因此互联网金融使用的人数日益增多,这也是未来互联网金融金融发展的一个趋势,由于人们的日常生活已经离不开智能手机、平板电脑等移动客户端。互联网金融具有灵活性和便捷性的特点,同时它也不受时间和空间的限制,客户可以很便捷的体验,当然这也成为传统银行发展改变自身的一个突破口,互联网公司的发展主要是依靠互联网技术来发展的,通过技术改变消费方式、改变购物方式,通过云平台大数据对客户的信息进行管理,从而形成自己的数据库,这样就可以让客户在使用的过程中更加的便捷,因此在互联网金融的高效率发展过程中,交通银行的服务渠道也受到了一定的冲击[8]。

  3.3近两年交通银行主要业务经营业绩分析

  交通银行主要由四部分的业务组成的,公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务。表3-3列示了本集团在所示期间按业务板块划分的利润总额和营业收入情况:

  表3-32019年和2018年业务板块划分的利润总额和营业收入情况

   2019年 2018年

   金额 占比(%) 金额 占比(%)

  营业收入 231472 100 212654 100

  公司金融业务 104685 45.03 97088 45.65

  个人金融业务 88672 38.14 77930 36.65

  资金金融业务 19598 8.43 23885 11.23

  其他业务 19517 8.4 13751 6.47

  利润总额 88200 100 86067 100

  公司金融业务 38373 43.51 37065 43.07

  个人金融业务 29124 33.02 24790 28.8

  资金业务 17348 19.67 21230 24.76

  其他业务 3355 3.8 2982 3.46

  3.4互联网金融对交通银行传统业务的影响

  互联网金融的迅猛发展,给传统商业模式和商业银行传统商业带来了很大的困难,也存在一定的机遇。研究者们认为网络金融的出现将会带动传统银行商业的发展。五大银行之一的交通银行也将不可避免地受到影响。通过以上解释,互联网金融对交通银行传统业务产生的主要影响,主要包括以下方面:

  3.4.1对支付业务的挑战

  随着互联网金融的出现,人们的支付方式出现了多样化,运用现金进行支付的方式慢慢淡出人们的世界,人们更倾向于使用第三方平台进行支付,银行现金存款、汇款、票据业务,已经被手机银行等网络支付方式所取代。随着互联网技术的发展和进步,交通银行的柜面业务不断的下降,其中从2013年的第一季度的7.15亿,已经下降到2013年第三季度的6.56忆笔,就代表着交通银行的柜面业务发展不景气,到2013年我国的互联网支付规模已经达到5.37亿,从这个数据就能看出越来越多的用户使用第三方平台进行支付,这部分客户已经不再是交通银行客户的一份子,而是融入到互联网金融的大浪潮中。由于目前的银行网点均采用线下服务,随着互联网金融的发展,交通银行的网点慢慢的就会减少,因此交通银行在日后发展的重点是如何将线下的用户转为互联网用户,这是对于交通银行来说是一个非常大的挑战。

  3.4.2对融资业务的挑战

  信息技术的不断发展,信息化的时代用户只需要在第三方平台进行注册,输入自己的姓名、手机账号以及身份信息,用户的很多信息就直接暴露在第三方平台,网络贷款的最大的特点就是将用户的信息进行再利用,这样就导致了用户信息的不安全,融资平台会用过短信或者电话的方式向用户推出贷款的信息。比如目前国内比较出名的融资平台人人贷、拍拍贷等平台。

  金融事业是银行业的核心事业,是银行收益的主要源泉。对于面临网络银行影响的通信银行来说,银行业的发展是一个很大的课题。2016年银行贷款余额为99224亿元,同比增长12.7%,2017年各类贷款余额110.2263亿元,同比增长11.1%,2018年各类贷款余额11.19335亿元,同比增长8.2%,增长率大幅下降,比2017年增长26%,比2013年增长率低35%。

  图3-1交通银行2016-1018年贷款余额

  3.4.3对存款业务的挑战

  存款业务是目前银行最为基础也是最为主要的业务,缺乏存款业务的情况下,银行就没有充足地资金进行放贷,银行的业务就无法正常的运行。互联网金融的发展对银行的存款业务带来很大的冲击,在2013年支付宝推出的余额宝,作为蚂蚁金服下的一个增值服务,余额宝的出现带动了很多年轻人在余额宝存款,因为余额宝存款比较方便存取,同时还有一些理财功能,现在越来越多的用户喜欢用于喜欢用支付宝进行支付,能够将账户里面的钱直接可以自动转入到余额宝,用户可以获得一定的收益,同时支付宝中还推出了一些定期理财的,理财的业务的用户可以将钱存入理财,获得一定的收益,这些理财业务风险比较低,是很多用户愿意选择的。

  余额宝的快速发展对银行存款产生了一定的影响。截至2019年12月,余额宝的累计用户数达到9000万人,资金规模达到1000亿,这些由银行客户的存款转换而来。中国银行2017年存款余额14.612万亿元,同比增长7.2%;2017年存款余额15.5566万亿元,同比增长6.4%;2018年存款余额16.218万亿元,同比增长4.7%。虽然总量增加了,但是增加量逐年减少,特别是2008年减少了。

  图3-2交通银行2017-2018年存款余额

  3.4.4对信息资源的挑战

  随着信息技术的不断的更新和发展,互联网技术的发展加速了信息的传播,客户只需要在第三方支付平台进行注册,输入自己的个人信息账户信息,就可以就可以使用平台,客户在输入的时候自己的信息的时候,交易记录以及社交关系都会暴露给第三方平台,在遇到特殊的节假日,春节等各种活动的时候,很多平台就会向用户发出相关的优惠活动,即使交通银行和很多电商平台进行合作,用户通过在电商平台注册的信息,并不能直接传到银行,银行不能非常直接的获取到用户的信息,这样就导致不能够很好的对这些用户进行推广业务,因此互联网金融对银行业的发展产生了很大的冲击。

  银行作为一个全球最大的银行之一,它的业务非常的广泛,其中包括个人金融、公司业务、电子银行、信用卡等业务,但是随着互联网金融的发展,越来越多的用户选择第三方支付平台进行交易,交通面临非常大的挑战,年轻人更倾向于使用新型的互联网金融产品,而不是传统的银行卡,其中支付宝中的余额宝就是很好的案例,很多年轻人喜欢把钱存在余额宝而不是银行卡,因为余额宝使用起来比较方便,同时支付宝还有一些理财业务,基金业务可以让用户的更好的体验理财,因此互联网金融的发展对于交通银行来说具有非常大的挑战。

  四互联网金融下交通银行发展转型策略

  4.1改变交通银行的支付业务

  随着互联网金融大发展,很多支付平台都开始走线上支付的模式替代了现金支付,比如我们日常使用的有支付宝和微信,同时很多银行也开始研发现场支付的业务比如很多。有很多银行APP也加入了线上支付的业务,交通银行的用户平时还是选择存款的业务比较比较多,应该增加线上研发的,交通交通银行在发展的过程中应该密切关注市场发展的方向,从而不断的扩大市场的竞争力。从而不断扩大市场的竞争力。增加用户的关注度,与商家进行合作。

  同时随着微信公众号以及小程序的发展,很多商家开始进入交通银行,也可以借助微信公众号平台的优势。入驻微信公众号或者小程序,商家进行进行合作,开展线上线下的支付业务,同时也同时可以将信用卡的消费与线上消费进行结合,这样客户在利用信用卡的同时也促进了银行互联网金融支付业务的发展,同时还可以用积分兑换,让用户感觉到优惠就会更多的来使用。

  4.2拓宽银行的融资业务

  银行的融资业务,核心业务有存款、贷款以及汇款是银行的重要收入来源。互联网金融的发展给银行传统业务带来了很大的冲击,银行业务的竞争压力加剧。首先在存款业务方面应该根据市场的状况调整存款的利息,做一些优惠活动,吸引更多的用户进行存款,从而促进存款业务的发展,在银行贷款方面应该适量的根据市场的情况适量的降低贷款的利率,促进个人贷款和企业贷款的发展,同时当下房贷业务的发展比较多,在进行开展房贷业务的同时,应该给予用户更多的更多的优惠。进行汇款业务的时候,目前目前银行主要是用APP进行汇款,大量的金额才会去线下柜台,需要不断的优化线上APP的汇款汇款技术,这样就可以更加方便的服务用户。

  4.3开发线上存款理财业务,增加收入

  目前很多平台都开始进行线上理财业务的发展,银行本身就是大量的吸入拥有资金的一个平台,更应该借助当下的趋势,大力发展自己的金融服务,不仅在自己的网站还有APP上加入理财投资等业务,这样就会用户在使用的过程中,就会更加的方便。同时应该根据自己银行业务的特色开展。开展理财业务不断的创新自己的产品,优化新的业务模式,同时还应该打造属于自己的特色,不断的丰富自己的理财产品,让更多的用户来进行将资金投入理财,不仅增加了银行的存款,而且也给用户带来更多的收益,活跃了交通银行互联网金融的发展。

  4.4依托互联网平台,拓宽银行资源

  银行负债端的产品应该根据客户的具体需求进行发展,银行在制定负债产品的时候应该充分了解银行当下的存款的金额,然后调查用户的消费特点,针对其特点设计出符合用户需求的贷款产品,这样就可以吸收更多的客户来进行消费,比如年轻人可以通过余额宝来进行存款,银行应该促进自己存款业务的发展,从而吸纳更多的资金来增加贷款的金额。

  银行在资产端的业务主要是帮助小微企业融资发展,当下很多小微企业融资发展比较比较难,,银行可以和小微企业共建信息共享机制,有统一的数据库和资料库,同时也可以单独为小微企业提供支付平台来支持和发展小微企业。为小微企业的发展提供了一个比较好的融资的平台,这样可以促进小微企业的风险控制和融资,解决了小微企业融资难的问题。

  在客户端服务方面应该优化业务处理的手段的提升,提升客户的服务质量,取消手工柜台的业务,主要采用刷卡和银行和身份证识别的方式,这样就可以简化很多很多流程,让客户不用再手工进行填写,增加了工作的效率,同时也也提升了客户的体验感,业务需求方面的话,可以借助自助的设备来进行比如客户进行办理银行卡或者信用卡的时候就可以借助自助设备,这样就减少了窗口柜台的业务,也节约了人力资本,客户不用再排队等待很长时间,也减少了工作量。

  五结论

  通过上文中的阐述,可以看出互联网金融的发展,改变了商业银行的发展模式,同时互联网金融也影响着其他金融业务的发展,这是继农业革命、工业革命之后的互联网金融革命。联网金融的快速发展确实改变了很多行业,同时很多传统行业经营不下去,而面临着倒闭,对于交通银行来说传统业务的发展也受到了很大的冲击。从2019年开始,互联网金融的快速发展衍生出了很多经营金融产品,对银行的存贷款都进行了不小的冲击,银行也开始转变自身的角色,开展金融服务业务的创新,面对当下的形势作出自己的改变,不然银行就会在激烈的市场竞争中慢慢的退出市场,而对于交通银行来说,虽然面对这样的冲击有一定的压力,但是也在慢慢的进行改变,创新发展互联网金融的业务,让更多的用户开始更多的关注交通银行。

  交通银行作为中国五大银行之一要有以客户为主的意识,要积极的研发金融产品、服务流程改造、营销渠道,借助于更多的第三方支付平台,比如支付宝、微信以及美团饿了么进行合作,这样就可以用让用户在使用银行卡或者信用卡的过程中能提升了对交通银行的关注度,打造属于自己的互联网经营模式。